Produits & Services

BSM offre une panoplie exhaustive de produits de financiment et d’investissement qui a été choisie avec minutie, en fonction de l’expérience cumulée de la finance islamique durant près d’un demi-siècle. Cet éventail de produits a été validé par le Comité de contrôle et de conformité avec la Charia de la banque et par des dizaines d’autres conseils de conformité, académies et institutions islamiques à travers la Oumma islamique, ainsi que par d’éminents Voukaha du monde musulman.

1 Les financements :

  • La vente de la Mourabaha pour un client qui s’engage à acheter ;

La banque achète un bien demandé par le client, en contrepartie de l’engagement de ce dernier pour le rachat du même bien une fois acheté par la banque. La banque revend le dit bien au client avec une marge et sur un délai préalablement convenus entre les parties ;

  • La vente de la Mourabaha par négociation et/ ou vente à terme :

La banque vend des marchandises qu’elle a préalablement acquises à un client à un prix et sur un délai de paiement préalablement convenus.

  • La vente par échéanciers :

La banque achète une marchandise qu’elle revend au client avec un paiement en plusieurs échéances. Le transfert de propriété se fait une fois toutes les échéances sont payées.

  • La location ( Ijara) sous ses deux formes : 

La banque acquiert des actifs (fonciers, équipements, etc.). Elle les loue à un client pour une durée et avec un loyer déterminés convenus. La location pourrait finir par une vente au client de l’actif à la fin de la période ; comme il peut s’agir d’une location simple.

  • Vente de Selam (production) :

La banque achète d’un producteur (industriel, agriculteur, etc.) une quantité déterminée de produits, suivant des caractéristiques précises et à un prix fixe. La banque paie au producteur le prix à l’avance. Le producteur livre à la banque, ultérieurement, après un délai fixe, la production ou la marchandise achetées.

2 Les investissement :

La banque offre à ses clients un certain nombre de formules d’investissement, dont les plus importantes :

  • La Moucharaka :

La Moucharaka s’opère suivant deux formes :

Une Moucharaka permanente. Financement participatif avec partage des pertes et profits au prorata des apports.

Une Moucharaka régressive : La banque vend progressivement ses parts au client qui devient, à la fin du contrat,  l’unique propriétaire du projet objet de la Moucharaka. La Mousharaka peut porter sur des opérations ponctuelles de courte durée ou prendre la forme classique de participation au capital d’une entité juridique.

  • La Moudaraba :

Il s’agit de la mise ensemble du capital et de l'expertise de deux parties distinctes avec partage de bénéfice.

C’est une conjonction du capital et de l’expertise. La banque peut être l’apporteur de capital comme elle peut être le « Moudharib » (apporteur d’expertise, de savoir faire ou d’affaires). Le propriétaire du capital avance  le financement nécessaire (intégralement ou partiellement) pour financer une opération commerciale précise. Le « Moudarib » apporte son expertise, son savoir faire ou apporte une affaire, en contre partie d’une part dans le bénéfice de l’opération (à convenir entre les deux parties). L’apporteur du capital assume, seul, les risques commerciaux. Les pertes liés à une négligence ou à une malversation  ou à une allocation non convenue des ressources sont supportés par le ¨Moudharib » qui assure la gestion de l’affaire.

§  Al Istisnaa :

La banque contracte avec un client (entrepreneur, producteur, industriel…) pour la construction d’un immeuble,  ou pour la fabrication d’équipements suivant un cahier des charges et spécifications précises à livrer dans délai convenu. Le paiement se faisant  ultérieurement, en totalité ou par tranches. La livraison du bien se fait à une date ultérieure.

§  Investissement immobilier :

La banque investit dans l’immobilier, à travers l’achat, la vente et la location.

3 Autres services bancaires :

La banque offre tous les services bancaires traditionnels ne faisant pas appel à l’intérêt, notamment :

§  Services électroniques :

-          Cartes de crédits immédiats ou mensuels ;

-          Banque à travers l’Internet ;

-          Services courts messages SMS ;

-          Service de guichet automatique.

§  Service des transferts nationaux et internationaux :

-          SWIFT ;

-          Transferts nationaux et internationaux ;

§  Crédits documentaires :

-         Crédit documentaire à l’export

-         Crédit documentaire à l’import

§  négociation d’effets :

-         Pour import ;

-          Pour Export.

§  Lettres de garanties

§  Emission des chèques

§  achat et vente de monnaies étrangères

§  Gestion de patrimoine

§  Réception de souscriptions dans les actions des sociétés

§  Rôle de mandataire dans la vente et l’achat des actions

§  Montages financiers de projets

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