A Propos de la Banque

Présentation de la BMS SA

 

1.   Création

La Banque Mouamalat Assahiha (BMS SA) a obtenu, par décision du Gouverneur de la Banque Centrale de Mauritanie numéro 012/2012/Gr, en date du 15 avril 2012,  l’agrément en tant que banque travaillant selon les préceptes de la Charia.

La BMS SA est constituée sous forme de société anonyme avec un capital entièrement libéré en numéraire de 6 milliards d’ouguiyas. Elle est inscrite au registre du commerce sous le numéro 5337/73339 et sur la Liste Bancaire de Mauritanie (LBM) sous le numéro 00017. Son code SWIFT est BMSHMRMR.

 

2. Actionnariat

L’actionnariat de la BMS est constitué exclusivement par des hommes d’affaires mauritaniens, relativement jeunes, dynamiques et ayant réussi dans leurs affaires respectives.

 

3.   Mission, stratégie, philosophie et objectifs

La BMS SA  opère de manière exclusive conformément aux principes de la Charia islamique en matière de transactions financières. Il s’agit d’une banque universelle  et d’investissement qui s’adresse  aussi bien aux entreprises qu’aux particuliers.

Nous sommes convaincus que l’application des préceptes de la Charia islamique tolérante en matière de transactions financières impose à la banque d’atteindre un niveau élevé de professionnalisme, un haut degré  d’efficacité et une discipline sans faille. Partant de cette conviction, nous oeuvrons pour proposer à nos clients des services financiers de qualité, selon le respect des normes éthiques les plus exigeantes, les meilleures normes professionnelles et techniques atteintes par l’industrie financière et en application stricte de la réglementation en vigueur.

Nous oeuvrons pour que notre activité soit un partenariat réussi grâce à ALLAH entre :

-          Notre clientèle, qui constitue la raison d’être fondamentale de la banque, et que nous cherchons à attirer et à fidéliser par la qualité de nos prestations sur la base de l’éthique, de la qualité de service et du choix de produits adaptés à leurs besoins;

-          Notre personnel, sélectionné avec attention, en fonction de la moralité, de la compétence, du professionnalisme et de l’expérience ; et en faveur duquel, nous ne ménageons aucun effort, en vue de l’amélioration constante de ses compétences par la formation continue et en le mettant dans des conditions permettant l’atteinte d’un rendement optimum ;

-          Les actionnaires pour lesquels nous visons à réaliser des  bénéfices licites et à construire une institution pionnière, solide, dont la valeur croît de manière constante avec l’aide d’ALLAH.

Nous visons également à contribuer efficacement au développement socioéconomique du pays, à travers l’offre de services financiers appropriés, le financement de projets à forte valeur ajoutée,  à haute rentabilité, qui créent l’emploi et réduisent  la pauvreté.

Nous comptons utiliser à fond toutes les capacités offertes par les nouvelles technologies de l’information et tous les moyens disponibles  afin d’atteindre un niveau élevé de rigueur, de performance, d’efficience et de professionnalisme.  

4. Les moyens pour atteindre les objectifs sont:

i) L’ Ethique et le professionnalisme:

-          L’application des préceptes et bases islamiques dans le domaine financier ;

-          L’application des lois de l’Etat et de la réglementation de la Banque Centrale de Mauritanie en vigueur ;

-          L’application des meilleures normes comptables, d’audit et de contrôle interne dans l’appréciation des risques ainsi que les meilleurs principes de bonne gérance ;

-          L’acquisition de la meilleure solution bancaire et des meilleures solutions monétiques et informatiques disponibles ;

-          L’accompagnement de l’évolution des lois, des réglementations et des technologies.

ii) Les Rapports à la clientèle

-          Veiller de manière permanente à l’intérêt des clients;

-          Accueil exceptionnel ;

-          Confidentialité absolue ;

-          Souci constant d’identification des besoins des clients afin de les satisfaire ;

-          Respect des engagements ;

-          Ecoute constantes des observations et avis des clients en vue de les prendre en considération pour améliorer la qualité du service;

-          Compréhension des problèmes et des circonstances particulières aux quels les clients pourraient faire face; afin de contribuer à leur solution.

iii)          Ressources humaines

-          Formation continue des ressources humaines ;

-          Prime d’incitation pour compétence, effort et atteinte des objectifs ;

-          Justice et équité, en donnant à chacun son droit ;

-          Amélioration constante des conditions afin  de permettre de réaliser  le meilleur  rendement ;

-          Développement et innovation des services en permanence.

              5. Ce que nous voulons réaliser :

-          Réaliser des bénéfices et faire croître la rentabilité et la valeur de la banque ;

-          Développer et innover les produits ;

-          Renforcer la technologie et les méthodes de travail ;

-          Améliorer la qualité des services aux clients ;

-          Réaliser et maintenir le plus haut niveau de management institutionnel et de conformité ;

-          Obtenir et maintenir la confiance et la satisfaction des partenaires que sont et les clients, le personnel et les actionnaires.

5.     Instances dirigeantes et d’appui de la banque

5.1 Les actionnaires de la banque

Les actionnaires et la répartition du capital entre eux sont comme suit :

Ahmed Hamdy MOUKNASS                  25%

Lemrabott HEMEYA TANJI                    20%

Mohamed Vall Sid’Ahmed  LAHAH      15%

Chebih  AHMED SALEC BUH                 15%

Mouhidine  AHMED SALEC BUH          15%

Ahmed OULD HEMEYA TANJI               10%

 

5.2 Le Conseil d’Administration

Le Conseil d’Administration est composé comme suit :

Messieurs :

·         Ahmed Hamdy MOUKNASS, Président

·         Mohamed Vall Sid’Ahmed LAHAH

·         Chebih Ahmed Salec BUH

·         Mouhidine Ahmed Salec BUH

·         Lemrabott Hemeya TANJI

·         Ahmed Ould Hemeya TANJI

·         Sidi Baba Sid’Ahmed LAHAH

 

5.3 Le Comité Charia

Le Comité Charia est composé comme suit :

·         Cheikh Yedali Ould Cheikh Ahmed

·         Cheikh Ahmedou Ould Tah Ould Hemmeynne

·         Dr. Mohamed Lemine Ould Bah Ould Abdellahi

 

5.4 Les Commissaires aux comptes

Les Commissaires aux comptes sont Messieurs :

·         Ahmed Cherif Ould Cheikhna

·         Mohamed Lemine Salem Béchir

 

5.5 Le Comité Exécutif

Le Comité Exécutif est composé comme suit : Messieurs :

·         Mouhidine Ahmed Salec BUH, Administrateur,  Président

·         Mohaned Vall Sid’Ahmed LEHAH  Administrateur, Membre

·         Lemrabott Houmeya TANJI Administrateur, Membre

·         Mahfoudh Ahmedou, Administrateur Directeur Général, Membre

 

5.5 Le Comité Permanent d’Audit

Le Comité Permanent d’Audit est composé des administrateurs suivants ; Messieurs : 

·         Sidi Baba Sid’Ahmed LEHAH  Administrateur, Président

·         Chebih  AHMED SALEC BUH, Administrateur, Membre

·         Ahmed Ould Hemeya TANJI, Administrateur ; Membre

·          

            5.6 Le Comité de Crédit et d’Investissement :

                        Le Comité de Crédit et d’Investissement est composé comme suit :

·         Le Directeur Général, Président

·         Le Directeur Commercial, Membre

·         Le Secrétaire Général, Membre

·         Le Directeur des Moyens de Paiement, Membre

·         Le Secrétaire Général Adjoint, Membre

·         Le Directeur Commercial Adjoint, Membre

·         Le Directeur du Risque, Membre, Secrétaire du Comité

·         Le Directeur Financier, Membre

 

5.7 Les Principaux cadres de la banque :

·         Mahfoudh Ahmedou, Administrateur Directeur Général

·         Moulaye El Hacen Moulaye ABDELMOUMEN, Conseiller

·         Ahmede Amar, Secrétaire Général

·         Mohamed Mahmoud EL HACEN, Conseiller

·         Moctar Mohameden BABAH Conseiller

·         Ahmedou Ould BAH, Directeur Financier

·         Mohamed SALEM DIDI Conseiller Chargé de l’Audit Charia

·        Diop Amadou  Directeur Audit Controle Interne et conformité  

·       ·Yacoub Hafed, Directeur Systemes d'Informations

·       

 

 

 2 016   

2015

2014

2013

1.1 Rentabilité (Millions MRO)

 

 

 

 

Total des Produits

 2 303   

 1 816   

 1 395   

 458   

Total des Charges avant amortissements et provisions

 1 959   

 1 144   

 772   

 445   

Produits bancaires nets

 344   

 672   

 622   

 13   

Résultat net d’exploitation

 (126)  

 304   

 289   

 (76)  

1.2 Bilans (millions MRO)

 

 

 

 

Total Actif

 27 692   

 25 128   

 21 814   

 12 820   

Total Financements et Investissements

 20 037   

 16 728   

 13 088   

 7 100   

Total Dépôts Clientèle

 18 764   

 15 980   

 12 119   

 5 210   

Total droits des actionnaires

 6 391   

 6 518   

 6 213   

 5 924   

Capital

 6 000   

 6 000   

 6 000   

 6 000   

1.3 Ratios de rentabilité

 

 

 

 

 Rendement sur Capital

 (0)  

5,07%

4,82%

-1,27%

PNB sur Capital

 0   

11,20%

10,37%

0,22%

Charges d’exploitation sur produits d’exploitation

 1   

63,01%

55,38%

95,58%

1.4 Ratios du bilan

 

 

 

 

Ratios droits des actionnaires sur actif total

 0   

25,94%

28,48%

46,21%

Ratios disponibles sur actif Total

 0   

19,5%

24,0%

31,8%

1.5 Autres données

 

 

 

 

 Ensemble du personnel

 180   

 153   

 118   

 80   

 Nombre d'agences

 16   

 15   

 7   

 4   

 Cours USD en  MRO (1 USD) fin d'année

 359,21   

 337,20   

 311,20   

 296,99   

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